賢くお金を増やす！投資信託の選び方と落とし穴

投資信託で資産運用を始めよう

投資信託は、少額から分散投資ができるため、初心者にもおすすめの資産運用方法です。プロが運用してくれるので、投資の知識がなくても始められます。

ただし、投資信託には種類が多く、どれを選べば良いか迷ってしまう人も多いでしょう。この記事では、投資信託を選ぶ際のポイントと注意点を解説します。

投資信託の種類

投資信託は、投資対象によって大きく分類されます。国内株式、外国株式、債券、不動産など、様々な資産に投資できます。自分のリスク許容度や投資目標に合わせて、適切な投資対象を選びましょう。

例えば、リスクを取りたくない場合は債券型、高いリターンを狙いたい場合は株式型がおすすめです。また、新興国株式はハイリスク・ハイリターンである一方、先進国株式は比較的リスクが低いとされています。

さらに、インデックスファンドとアクティブファンドという分類もあります。インデックスファンドは市場平均と同じ値動きを目指すもので、運用コストが低いのが特徴です。一方、アクティブファンドは市場平均を上回るリターンを目指すもので、運用コストは高めです。

投資信託を選ぶ際のポイント

投資信託を選ぶ際には、以下の3つのポイントに注目しましょう。まず、投資対象を確認します。自分の投資目標やリスク許容度に合った投資対象を選びましょう。

次に、運用コストを確認します。運用コストは、投資信託の運用にかかる費用です。運用コストが高いほど、リターンが小さくなるため、注意が必要です。一般的に、インデックスファンドはアクティブファンドよりも運用コストが低いです。

最後に、過去の実績を確認します。過去の実績は将来のリターンを保証するものではありませんが、ファンドの運用能力を判断する材料になります。ただし、過去の実績だけで判断せず、将来の見通しなども考慮しましょう。

投資信託の落とし穴

投資信託には、いくつかの落とし穴があります。まず、元本割れのリスクがあることです。投資信託は、投資対象の価格変動によって元本割れする可能性があります。特に株式型は価格変動が大きいため、注意が必要です。

次に、手数料がかかることです。投資信託には、購入時手数料、信託報酬、解約手数料など、様々な手数料がかかります。手数料が高いほど、リターンが小さくなるため、注意が必要です。購入前に、手数料の金額をよく確認しましょう。

また、複雑な商品設計のものもあります。一部の投資信託は、複雑な仕組みで運用されているため、理解するのが難しい場合があります。仕組みをよく理解しないまま投資すると、思わぬ損失を被る可能性があります。不明な点は、販売会社に確認しましょう。

トラブルに巻き込まれた場合は、国民生活センターに相談することも検討しましょう。

投資信託は、長期的な資産形成に役立つツールです。しかし、リスクもあるため、しっかりと理解した上で投資することが大切です。この記事を参考に、自分に合った投資信託を選び、賢く資産運用を始めましょう。

具体的な事例

例えば、30歳の人が毎月3万円を20年間、年利4%で運用した場合、元本は720万円ですが、運用益は約450万円となり、合計で約1170万円になります。これは複利の効果によるものです。

一方で、同じ条件で年利2%で運用した場合、運用益は約210万円となり、合計で約930万円になります。このことから、少しでも高い利回りで運用することが重要であることが分かります。

また、インデックスファンドとアクティブファンドの比較として、S&P500に連動するインデックスファンドと、S&P500をベンチマークとするアクティブファンドを考えます。インデックスファンドの信託報酬が年率0.1%、アクティブファンドの信託報酬が年率1.0%だとします。

仮に両ファンドの運用成績がS&P500と同じだった場合、インデックスファンドの方が信託報酬の分だけリターンが高くなります。アクティブファンドはインデックスファンドよりも高いリターンを目指しますが、必ずしもそれを達成できるわけではありません。

まとめ

投資信託は、少額から分散投資ができ、プロが運用してくれるため、初心者にもおすすめの資産運用方法です。しかし、元本割れのリスクや手数料があること、複雑な商品設計のものもあることを理解しておく必要があります。

投資信託を選ぶ際には、投資対象、運用コスト、過去の実績を確認し、自分の投資目標やリスク許容度に合ったものを選びましょう。また、不明な点は販売会社に確認し、しっかりと理解した上で投資することが大切です。