2025.08.05

低金利時代の資産運用：賢く増やすための３つのステップ

selectad01

はじめに

近年、預金金利が低迷する中、多くの人が資産運用に興味を持ち始めています。しかし、投資はリスクも伴うため、何から始めれば良いのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。この記事では、低金利時代における効果的な資産運用の方法を、３つのステップに分けて解説します。

ステップ１：現状把握と目標設定

資産運用を始める前に、まずは自身の現状を把握することが重要です。現在の収入、支出、資産、負債を明確にすることで、無理のない投資計画を立てることができます。家計簿アプリなどを活用し、毎月の収支を記録してみましょう。

次に、具体的な目標を設定します。「30歳までに100万円貯める」「老後資金として2000万円準備する」など、目標額と期限を明確にすることで、モチベーションを維持しやすくなります。目標は現実的で達成可能な範囲に設定することが大切です。例えば、年収500万円の人が1年で1000万円貯めるというのは現実的ではありません。

さらに、リスク許容度も確認しておきましょう。投資にはリスクがつきものです。大きな損失を許容できるのか、それとも安定的な運用を重視するのかによって、適切な投資商品は異なります。リスク許容度は年齢や家族構成、収入などによって変化するため、定期的に見直すことが重要です。

ステップ２：投資商品の選択

目標とリスク許容度が明確になったら、いよいよ投資商品の選択です。投資商品は大きく分けて、株式、債券、不動産、投資信託などがあります。それぞれの特性を理解し、自身に合った商品を選びましょう。

株式投資は、企業の成長に伴い株価が上昇することで利益を得る投資方法です。ハイリスク・ハイリターンである一方、企業業績の悪化により損失が出る可能性もあります。例えば、成長著しいIT企業に投資した場合、短期間で大きな利益を得られる可能性がありますが、市場の変動によっては大きな損失を被るリスクも存在します。

債券投資は、国や企業が発行する債券を購入し、利息を受け取る投資方法です。株式投資に比べてリスクは低いですが、リターンも限定的です。例えば、国債は比較的安全な投資先とされていますが、金利変動の影響を受ける可能性があります。

不動産投資は、マンションやアパートなどの不動産を購入し、家賃収入を得る投資方法です。安定的な収入が期待できる一方、初期投資額が大きく、流動性が低いというデメリットもあります。例えば、都心のワンルームマンションに投資した場合、安定した家賃収入を得られる可能性がありますが、空室リスクや金利上昇リスクも考慮する必要があります。

投資信託は、複数の投資家から集めた資金を専門家が運用する商品です。少額から始められ、分散投資の効果も期待できます。例えば、全世界株式に投資するインデックスファンドは、世界中の株式に分散投資することでリスクを抑えながら、市場平均並みのリターンを目指すことができます。投資信託を選ぶ際には、運用手数料や過去の運用実績などを比較検討することが重要です。

地方銀行も、地域に密着した金融機関として、資産運用に関する相談窓口を設けている場合があります。例えば、八十二銀行は、地域経済の発展に貢献するため、顧客のニーズに合わせた様々な金融商品やサービスを提供しています。

ステップ３：定期的な見直しと調整

投資は一度始めたら終わりではありません。市場環境や自身の状況の変化に合わせて、定期的にポートフォリオを見直し、調整することが重要です。例えば、株式市場が好調な時期には株式の比率を高め、市場が低迷している時期には債券の比率を高めるなど、柔軟な対応が必要です。

また、ライフステージの変化によっても、必要な投資額やリスク許容度は変化します。結婚、出産、住宅購入など、ライフイベントに合わせて投資計画を見直すことが大切です。例えば、子供が生まれた場合は、教育資金の準備を始める必要があります。そのため、積立型の投資信託などを活用し、長期的な視点で資産形成を行うことが重要になります。

さらに、税制についても理解しておきましょう。NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用することで、効率的に資産を増やすことができます。NISAは、年間120万円までの投資で得られた利益が非課税になる制度です。iDeCoは、掛金が全額所得控除になり、運用益も非課税になる私的年金制度です。

投資は長期的な視点で取り組むことが大切です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、着実に資産を積み上げていくことが、低金利時代を乗り越えるための鍵となります。